Radnoj osobi je teško zamisliti da će jednog dana biti potrebno štedjeti, a to često ostaje u drugom planu. Teško je planirati nešto dugo unaprijed, pa mnogi nakon umirovljenja odmah osjete nedostatak novca. Prema podacima Centra za istraživanje mirovina, samo 38% ljudi naviklo je štedjeti za budućnost, 23% to čini povremeno, a ostatak stanovništva uopće ne izdvaja novac.
Naravno, ovo nije obavezno. Ali uštedjeti novac nije tako teško, a trebali biste moći planirati svoju budućnost i uložiti dovoljno novca u svojim zlatnim godinama. Možete se obratiti financijskom savjetniku koji vam može pomoći u stvaranju potrebne imovine, ali i sami možete učiniti mnogo jednostavnih stvari kako biste u budućnosti uštedjeli dovoljnu količinu ušteđevine.
1. Počnite planirati svoj mjesečni proračun
Ako još nemate dobro isplaniran proračun, onda je naravno prelako potrošiti sve što zaradite. Sastavljanjem mjesečnog budžeta moći ćete vidjeti koje obvezne uplate imate i koliko novca možete potrošiti na osobne troškove. Odredite postotak svog prihoda koji možete prenijeti u mirovinski fond.
2. Naučite kuhati
Naravno, jesti u kafićima i restoranima je super. Ali to može uzeti značajan dio prihoda, a "pojesti" dio sredstava koje ste namjeravali izdvojiti. U većini slučajeva, hrana kod kuće bit će jeftinija. Jedan od najboljih načina da se naučite jesti kod kuće je naučiti kako ukusno kuhati. Pronađite kuharicu na internetu ili posudite u knjižnici i isprobajte nekoliko recepata. Ako niste sigurni odakle početi, razmislite o pohađanju tečaja kuhanja i učenju kuhanja jela u restoranu u svojoj kuhinji za puno manje novca.
3. Kupujte namirnice u jeftinijoj trgovini
Većina nas ide samo u određenu trgovinu jer se nalazi u blizini, ili ima finih prodavača, ili nam se jednostavno tamo sviđa. Bez obzira na to, vrijedi isprobati druge trgovine. Iznenadit ćete se koliko možete uštedjeti kupnjom iz druge trgovine ili prelaskom s brendiranih proizvoda na obične. Zbrajanjem novca ušteđenog na različitim mjestima, možete vidjeti što možete dobro uštedjeti na potrebnim proizvodima i stvarima.
4. Iskoristite popuste
Ne samo da možete promijeniti trgovinu za jeftiniju, već bi također bilo pametno paziti na odlične ponude. To ne znači da morate postati ludi šopingholičar koji juri popustima, samo odvojite malo vremena da pronađete pravu cijenu. Kupnjom s popustom uštedjet ćete više novca, što znači da možete povećati mjesečni prijenos mirovinskog fonda.
5. Uštedite najmanje 15% svoje ušteđevine
Većina financijskih savjetnika savjetuje da donirate 10 do 15% svog prihoda u mirovinski fond. Za više samopouzdanja, bolje je prenijeti 15%, ali više se može učiniti ako si to možete priuštiti. Doista, u određenim trenucima svog života možda nećete moći toliko odgoditi. Stoga, kada možete, spremite preporučenu količinu.
6. Usredotočite se na stabilan rast, a ne na visoke prihode
Kao što je već više puta rečeno: ulaganje nije sprint utrka, već maraton. Kada ulažete u mirovinu, trebali biste se fokusirati na dugoročno, a ne na brzi prihod od svoje štednje. Možete dobiti značajan prihod u kratkom vremenu od dionica ili drugih financijskih instrumenata, ali to se ne može stalno nastaviti. Značajan dio dobrobiti su, u konačnici, mali ciljevi i zadaci. Ako ne znate kako to učiniti, trebali biste potražiti pomoć financijskog savjetnika. I što prije to učinite, to bolje.
7. Prenesite premije na račun za mirovinu
U nekim je tvrtkama uobičajeno da svojim zaposlenicima isplaćuju godišnji bonus. I mnogi ljudi obično troše taj novac, a bilo bi ga bolje prebaciti na račun mirovinske štednje. Godišnji bonusi mogu se smatrati dodatnim prihodom, a ne gotovinom planiranim u mjesečnom ili godišnjem proračunu. Taj novac je, smatraju ekonomski stručnjaci, najisplativije uložiti u mirovinsku štednju ili otplatiti dugove s visokim kamatama, poput kreditnih kartica. Posljednje što možete učiniti s njima je otići i potrošiti.
8. Uštedite povrate poreza
Slično kao i kod godišnje premije, isto se može učiniti i s povratom poreza. Baš kao i bonusi, povrat poreza je također dodatni prihod. I dok također mogu povećati prihode, dugoročno će i dalje biti najprofitabilniji na štednom ili mirovinskom računu. Naravno, postoji iskušenje da već sada povećate svoje prihode, ali nemojte se time zanositi.
9. Pronađite posao na pola radnog vremena kako biste povećali svoj mirovinski račun
Naravno, zarada nije uvijek laka i moguća za one koji su, između ostalog, zauzeti obiteljskim životom, a za to nemaju vremena. Ali, ako nađete vremena za to, možete zaraditi novac za svoju mirovinu. Postoji mnogo načina da zaradite dodatni novac ili pronađete posao sa skraćenim radnim vremenom. Ako vam se ideja da svoje vrijeme provodite radeći posao na pola radnog vremena ne sviđa, razmislite o aktivnosti u kojoj zaista uživate. Na primjer, ako volite raditi jogu, zašto je onda ne biste podučavali nekoliko puta tjedno.
10. Otvorite račun za umirovljenje što je prije moguće
Što prije počnete štedjeti za mirovinu, to bolje. Najbolje je početi kad ste u ranim 20-ima, ali ako ste stariji, ne brinite. Možete početi odmah. Zamolite svog poslodavca da automatski uplaćuje mirovinske doprinose iz vaše plaće. To će vam pomoći da brže izgradite financijski jastuk za svoju mirovinu.
11. Otvorite individualni mirovinski doprinos ako ne možete uplatiti doprinose u mirovinski fond
Izlaz postoji i za one koji su samozaposleni ili čiji poslodavci ne uplaćuju dio prihoda svojih zaposlenika u mirovinski fond. Možete otvoriti individualni mirovinski doprinos. Takvih naslaga ima puno. Koji je pravi za vas ovisi o vašoj osobnoj financijskoj situaciji i načinu na koji želite zadržati svoju ušteđevinu do mirovine. Ako niste sigurni što odabrati, obratite se financijskom savjetniku.
12. Iskoristite prednosti poslodavca
Mnogi poslodavci uplaćuju određeni postotak u mirovinski fond. Ovo možete iskoristiti. Pretpostavimo da vaš poslodavac odbije 5%, a onda ako sami donirate samo 3%, tada gubite novac koji vam je vaša tvrtka spremna dati. Stoga, ako ne prenesete barem 5%, nikada nećete koristiti ovaj novac.
13. Kombinirajte mirovinski depozit i druge račune za mirovinu
Tijekom godina možete raditi za nekoliko različitih tvrtki i otvarati različite vrste računa za mirovinu. Kako ih ne bismo pratili sve zasebno, bilo bi pametno spojiti ih u jedno. Glavni razlog je smanjenje broja doprinosa koji će se morati uplaćivati različitim organizacijama. Osim toga, na ovaj način lakše je pratiti svoj novac. Naravno, kada je riječ o investicijama, ne postoje dvije slične osobe i situacije, pa je najbolje konzultirati se s financijskim savjetnikom prije poduzimanja važnih koraka.
14. Smanjite nepotrebne troškove
Gdje god da idemo, sve je pogodno za trošenje našeg novca.Stoga nije nimalo teško potrošiti više nego što je potrebno, a ponekad i više, ako imate. Izrada mjesečnog proračuna i njegovo pridržavanje može vam pomoći da izbjegnete ove vrste troškova. A i smanjenje nepotrebnih troškova pomoći će vam da se odjavite s mailing liste trgovina. Na njih je vrlo lako zaboraviti, pogotovo ako imate omogućeno automatsko plaćanje, što će brzo smanjiti vaše osobne troškove. Usredotočite se samo na potrebne stvari, a svoje želje svedite na nekoliko točaka kojima se možete razmaziti.
15. Ne biste trebali otplaćivati kreditne kartice minimalnom uplatom
Dug na kreditnoj kartici može vas uvući u dugove, čineći nemogućim uštedu novca na vašem mirovinskom računu. Najbolje je riješiti se kreditnih dugova visoke stope kao što su kreditne kartice što je prije moguće. U suprotnom ćete morati cijelo vrijeme plaćati više od minimalnog iznosa kredita. Minimalna uplata neće moći otplatiti cijeli dug, a u budućnosti će rasti. Uzmite za pravilo da otplatite malo više nego što ste naplatili i iznenadit ćete se kad saznate koliko brzo taj dug nestaje.
16. Pronađite najbolju stopu kreditne kartice
Ako morate koristiti kreditne kartice, nemojte potpisivati prvi ugovor na koji naiđete. Provedite malo istraživanje tržišta u ovom području i odaberite karticu s najboljom stopom ili drugim pogodnostima. Mnoge kartice imaju atraktivne programe, kao što su zračne milje, povrat novca za kupnju ili neki posebni popusti ili privilegije. Naravno, mnogi popusti i druge pogodnosti vrlo su beznačajni, ali, kao i u slučaju ulaganja, ako se pravilno koriste, mogu iznositi dobar iznos.
17. Izvršite automatsku uplatu na depozitne račune
Možete jednostavno zaboraviti prebaciti novac na svoj mirovinski račun. Da biste sebi olakšali, postavite automatski prijevod za ovaj prilog. Onda ne morate razmišljati o tome. Novac će jednostavno biti prebačen kada bude pripisan na vaš glavni račun.
18. Nikada nemojte podizati novac s mirovinskih depozita i računa
Bez obzira na vaše okolnosti, nemojte podizati novac s računa za mirovinu prije nego što odete u mirovinu. Procjenjuje se da 21% ljudi podiže novac sa svog računa za mirovinu, unatoč činjenici da to prati niz problema, uključujući novčane kazne i dodatne kamate. Osim toga, to je u suprotnosti sa samom suštinom mirovinske štednje, koja podrazumijeva štednju za budućnost uz mala, ali stabilna primanja.
19. Kupujte rabljene automobile
U prvoj godini amortizacija novog automobila je u prosjeku 19%. Štoviše, automobil gubi polovicu ove vrijednosti čim napustite auto. Na prvi pogled bi se moglo činiti razumnim kupiti novi automobil koji još nije imao vlasnika, ali to nije sasvim točno. Ekonomičnije je kupiti rabljeni automobil. To ne znači da morate kupiti neku staru olupinu. Tržište automobila nudi milijune rabljenih automobila u izvrsnom stanju. I, iako i oni s vremenom depreciraju, morate shvatiti da su već izgubili najveći postotak vrijednosti.
20. Pratite napredak, ali nemojte ga juriti.
Kada odlučite štedjeti za mirovinu, nemojte se zaokupljati brojevima i izračunima. Zapamtite da dok ste mladi morate živjeti punim i zanimljivim životom. Nemojte sjediti skrštenih ruku 50 godina prije mirovine, kako kasnije ne biste požalili što ste svoje mlade godine proveli dosadno. Zaključak je da se trebate usredotočiti na uspjehe i postignuća, ali ne zadržavati se na njima. Bit će dovoljno kontrolirati mirovinski račun svakih nekoliko mjeseci. Ako to želite ispraviti ili napraviti značajne promjene, onda je bolje konzultirati se s financijskim savjetnikom. Održavajte zdrav pogled na stvari i potrošnju, što znači da si morate osigurati pristojan kapital za mirovinu, ali u isto vrijeme živjeti punim plućima dok ste mladi.
21. Postavite približan datum umirovljenja
Mnogi ni ne razmišljaju kada im je bolje otići u mirovinu. Doista, teško je zamisliti kad ste mladi, ali zapravo bi bilo pametno isplanirati grubi odgovor na ovo pitanje, čak i ako u budućnosti odlučite da ćete raditi duže. Nema potrebe za postavljanjem određenog datuma. Planirajte otprilike godinu ili nekoliko godina. Naravno, možete napraviti prilagodbe tijekom godina.
22. Pronađite dobrog financijskog savjetnika
Savjetovanje s dobrim financijskim stručnjakom ključ je za izradu kvalitetnog financijskog plana. A najbolji savjetnik je netko tko razumije što želite i što želite raditi nakon umirovljenja. Zato je toliko važno planirati i postaviti dugoročne ciljeve. Ako imate više ideja za umirovljenje odjednom, dobar savjetnik vam može pomoći u planiranju. Ne znate kamo ići? Provjerite s obitelji ili prijateljima koje koriste kao financijskog stručnjaka. U pravilu je najbolja opcija pretraživanje prema preporukama.
23. Obratite se svom financijskom savjetniku barem jednom godišnje
Kada imate financijskog savjetnika i s njim ste izradili financijski plan, tada se morate povremeno sastajati s njim kako biste bili sigurni da sve ide po planu. Većina stručnjaka savjetuje konzultacije barem jednom godišnje. Ako vam se čini da to nije dovoljno, možete se sastati jednom u pola godine. Nemojte se zaokupljati onim što vaš konzultant radi. Ali, ako želite imati potpunu kontrolu nad svojim financijama, onda detaljno razgovarajte o svim promjenama svog financijskog plana.
24. Odreći se socijalnih beneficija
Ako ne koristite socijalno osiguranje dok ne navršite 66 godina, tada se te naknade povećavaju za 8% nakon te dobi. Odnosno, što ih duže ne koristite, to bolje. Nemojte koristiti isplate socijalnog osiguranja ako ne morate. I, naravno, najbolje bi bilo provjeriti s financijskim savjetnikom kada je to najbolje učiniti.
25. Izbjegnite nepotrebne i nepotrebne dugove
Dug može biti prilično neugodna stvar, pogotovo ako se pokaže da nije bio nužnost. Najbolje je izbjegavati dugove poput kreditnih kartica, nepotrebno velikih kredita za automobile i drugih neobaveznih i nepotrebnih plaćanja. Najbolje je živjeti u okviru svojih mogućnosti, a da ne ulazite u kredite koji vam ne trebaju. Iznimka su krediti za stanovanje, rabljene automobile ili obrazovanje. Ali imajte na umu da ako uzimate kredite ne za potrebe, već za potrebe, onda ćete se morati jako potruditi prije nego što možete uštedjeti za mirovinu.
Preporučujemo gledanje:
Kako uštedjeti novac? Ovaj video će vas provesti kroz temeljno pravilo 10% i njegovu praktičnu primjenu:
